Нужны ли банкам клиенты?

— Договор банковского счета, как известно, отнесен действующим гражданским законодательством к договорам публичного характера. В статье 846 Гражданского кодекса РФ указано, что банки могут отказать в открытии счета в случае, когда это вызвано отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. В настоящий момент кредитным организациям подобные полномочия предоставлены федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон разрешает банкам отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в следующих случаях:

• отсутствие по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
• непредставление физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих указанные в настоящей статье сведения, либо представление недостоверных документов;
• наличие в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности. 

Таким образом, и сейчас банк вправе отказать как в открытии счета, так и в проведении операции при наличии критериев, установленных федеральным законом или внутренними банковскими правилами, утвержденными в соответствии с нормами вышеуказанного закона.

На самом деле речь идет о том, соблюдают ли банки эти положения. Если судить по информации, регулярно поступающей из Банка России, то многие кредитные организации игнорируют их, ставя интересы клиента выше требований федерального закона, но ЦБР активно борется с этой ситуацией.

Только в августе 2006 года у кредитных организаций было отозвано 7 лицензий именно на этом основании. Всего же с начала года по подозрению в отмывании преступных доходов отозвано более 30 лицензий, а в общем за 2006 год — 46.

Банк России планирует ужесточить свою позицию. В связи с этим он выступил с предложением внести изменения в законодательство, позволяющие не только применять меры ответственности к кредитным организациям, но и запретить банкирам, уличенным в отмывании денег, заниматься в будущем банковским бизнесом.

В этой связи возникают серьезные опасения, что дополнительные полномочия банков, отказывающих в открытии счетов и проведении ряда операций, вступят в серьезное противоречие с основополагающими принципами гражданского права (равенство субъектов), да и просто дадут недобросовестным сотрудникам лишние инструменты для отсеивания «нежелательных» клиентов или повышения тарифов при проведении «сомнительных» операций.